Als je een huis gaat kopen, krijg je al snel te maken met termen die allemaal iets met zekerheid te maken hebben. Waarborgsom, bankgarantie, financieringsvoorbehoud en misschien ook het Bieden met Zekerheid certificaat.
Logisch dat dit verwarrend kan zijn. Want ze klinken alsof ze hetzelfde doen, maar dat is niet zo. Een waarborgsom speelt pas nadat je bod is geaccepteerd. Een Bieden met Zekerheid certificaat gebruik je juist voordat je een bod doet.
Dat verschil is belangrijk. Zeker als je wilt weten hoe je sterker kunt bieden, zonder onnodig risico te nemen.
Wat is een waarborgsom?
Een waarborgsom is een bedrag dat je als koper betaalt nadat de koopovereenkomst is getekend. Meestal gaat het om 10% van de koopsom.
Koop je een woning van € 450.000? Dan is de waarborgsom vaak € 45.000.
Dat bedrag maak je over naar de notaris. De notaris houdt het geld vast tot de overdracht. Gaat alles goed, dan wordt het bedrag gewoon verrekend bij de aankoop van de woning.
Maar gaat de koop niet door terwijl je geen geldig voorbehoud meer hebt? Dan kan de verkoper aanspraak maken op de waarborgsom.
En dat is meteen het belangrijkste punt: de waarborgsom is vooral zekerheid voor de verkoper. Niet voor jou als koper.
Waarom vraagt een verkoper om een waarborgsom?
Voor een verkoper is een geaccepteerd bod een belangrijk moment. De woning wordt van de markt gehaald, andere geïnteresseerden vallen af en de verkoper gaat ervan uit dat jij de koop rondmaakt.
Als jij daarna toch afhaakt, kan dat vervelend en kostbaar zijn. De verkoper moet opnieuw de markt op, opnieuw bezichtigingen plannen en loopt misschien andere serieuze kopers mis.
Daarom wordt er vaak een waarborgsom afgesproken. Het laat zien dat je als koper serieus bent en geeft de verkoper financiële zekerheid als jij je afspraken niet nakomt.
Wat is een Bieden met Zekerheid certificaat?
Een Bieden met Zekerheid certificaat werkt op een heel ander moment. Dit speelt niet nadat je bod is geaccepteerd, maar juist daarvoor.
Voordat je gaat bieden, wordt jouw financiële situatie beoordeeld. Er wordt gekeken wat je verantwoord kunt lenen en of je bod past bij jouw mogelijkheden. Daardoor weet je beter waar je aan toe bent voordat je een bod uitbrengt.
Dat is vooral belangrijk als je wilt bieden zonder voorbehoud van financiering. Zo’n bod kan aantrekkelijker zijn voor een verkoper, omdat er minder onzekerheid is. Maar voor jou als koper kan het spannend zijn, want als je financiering toch niet lukt, kan dat grote gevolgen hebben.
Met een Bieden met Zekerheid certificaat bied je dus niet zomaar zonder voorbehoud. Je doet dat pas nadat er vooraf naar je financiële situatie is gekeken.
Het grootste verschil tussen waarborgsom en Bieden met Zekerheid
De waarborgsom komt na acceptatie van je bod. Het is onderdeel van de koopovereenkomst en geeft zekerheid aan de verkoper.
Het Bieden met Zekerheid certificaat komt vóór je bod. Het helpt jou om sterker en beter voorbereid te bieden.
Je kunt het zo zien: de waarborgsom hoort bij de afhandeling van de koop. Het certificaat hoort bij de voorbereiding op je bod.
Daarom kun je de twee niet echt als vervangers van elkaar zien. Ze lossen namelijk niet hetzelfde probleem op.
Praktisch voorbeeld
Stel, je wilt een huis kopen van € 425.000.
Als jouw bod wordt geaccepteerd, moet je meestal 10% waarborgsom regelen. In dit voorbeeld is dat € 42.500. Dat bedrag stort je zelf bij de notaris, of je regelt hiervoor een bankgarantie.
Maar die waarborgsom helpt je niet om je bod geaccepteerd te krijgen. De verkoper kijkt namelijk al eerder naar jouw bod, je voorwaarden en de kans dat de koop doorgaat.
Daar komt het Bieden met Zekerheid certificaat in beeld. Daarmee laat je vóór het bieden zien dat je financiële situatie is bekeken. Daardoor kun je mogelijk sterker bieden, bijvoorbeeld zonder financieringsvoorbehoud, als dat verantwoord is.
Heb je dan allebei nodig?
In veel gevallen krijg je met beide te maken, maar op een ander moment.
De waarborgsom is vaak een standaard onderdeel van de koopovereenkomst. Die regel je dus nadat je bod is geaccepteerd.
Het Bieden met Zekerheid certificaat is niet standaard verplicht. Het is vooral interessant als je sterker wilt bieden in een concurrerende markt en wilt weten of bieden zonder financieringsvoorbehoud verantwoord is.
Wat is verstandig?
Dat hangt af van jouw situatie. Zonder voorbehoud bieden kan je bod aantrekkelijker maken, maar het moet wel passen bij je financiële mogelijkheden.
Het is niet slim om alleen maar zonder voorbehoud te bieden omdat andere kopers dat ook doen. Je wilt eerst weten of je dat risico kunt dragen en wat er gebeurt als de hypotheek toch niet lukt.
Daarom is goede voorbereiding zo belangrijk. Een waarborgsom regel je pas later. Maar de echte keuze maak je al veel eerder: op het moment dat je besluit hoe je gaat bieden.
Samengevat
Een waarborgsom is zekerheid voor de verkoper nadat jouw bod is geaccepteerd.
Een Bieden met Zekerheid certificaat helpt jou vóórdat je gaat bieden.
De waarborgsom maakt je bod dus niet automatisch sterker. Het certificaat kan dat wel doen, omdat je vooraf laat zien dat je financiële situatie is beoordeeld.
Wil je weten of bieden zonder financieringsvoorbehoud verstandig is in jouw situatie? Neem dan contact op.