Als je een huis koopt, vraagt de verkoper meestal om zekerheid. Niet omdat hij je niet vertrouwt, maar omdat hij wil weten dat jij je afspraken nakomt zodra de koopovereenkomst is getekend. Die zekerheid regel je vaak met een waarborgsom of een bankgarantie.
Die twee termen worden vaak door elkaar gebruikt. Logisch, want ze lijken op elkaar. Toch is er een belangrijk verschil. En als je een huis gaat kopen, is het handig om dat verschil goed te begrijpen.
Wat is een waarborgsom?
Een waarborgsom is een bedrag dat je zelf overmaakt naar de notaris nadat de koopovereenkomst is getekend. Meestal gaat het om 10% van de koopsom.
Koop je een woning van € 400.000, dan is de waarborgsom vaak € 40.000. Dat bedrag staat tijdelijk bij de notaris. Gaat alles goed, dan wordt het bij de overdracht gewoon verrekend met de aankoop van de woning.
Gaat de koop niet door terwijl je geen geldig voorbehoud meer hebt, dan kan de verkoper aanspraak maken op die waarborgsom. De waarborgsom is dus vooral zekerheid voor de verkoper.
Wat is een bankgarantie?
Een bankgarantie is een alternatief voor het zelf storten van de waarborgsom. Je maakt dan niet zelf 10% van de koopsom over naar de notaris, maar de bank staat garant voor dat bedrag.
Dat kan prettig zijn als je niet zomaar tienduizenden euro’s beschikbaar hebt, of als je je spaargeld liever gebruikt voor verbouwing, inrichting of andere kosten rondom de verhuizing.
Een bankgarantie betekent alleen niet dat het risico weg is. Als de verkoper recht heeft op de 10%, betaalt de bank dat bedrag aan de verkoper. Daarna moet jij het bedrag terugbetalen aan de bank.
Het verschil tussen bankgarantie en waarborgsom
Bij een waarborgsom stort je zelf geld bij de notaris. Bij een bankgarantie staat de bank garant namens jou.
Voor de verkoper maakt dat meestal weinig verschil. In beide gevallen is er zekerheid. Voor jou als koper zit het verschil vooral in de manier waarop je het bedrag regelt.
Heb je genoeg spaargeld en wil je geen kosten maken voor een bankgarantie, dan kan een waarborgsom logisch zijn. Wil je je spaargeld liever beschikbaar houden, dan kan een bankgarantie handiger zijn.
Voorbeeld: woning van € 450.000
Stel, je koopt een woning van € 450.000. De verkoper vraagt om 10% zekerheid. Dat is € 45.000.
Kies je voor een waarborgsom, dan stort je zelf € 45.000 bij de notaris. Kies je voor een bankgarantie, dan staat de bank garant voor dat bedrag en betaal jij meestal kosten voor die garantie.
Gaat de koop gewoon door, dan is er niets aan de hand. Maar gaat de koop niet door terwijl je geen geldig voorbehoud meer hebt, dan kan de verkoper aanspraak maken op die € 45.000.
Maakt een bankgarantie of waarborgsom je bod sterker?
Meestal niet. Dat is een belangrijk punt.
Een bankgarantie of waarborgsom regel je pas nadat je bod is geaccepteerd. Op het moment dat de verkoper jouw bod beoordeelt, speelt dit dus meestal nog geen grote rol.
De verkoper kijkt dan vooral naar de hoogte van je bod, je voorwaarden en de kans dat de koop doorgaat. Bijvoorbeeld of je biedt met of zonder financieringsvoorbehoud.
Waar past Bieden met Zekerheid in?
Daar komt Bieden met Zekerheid in beeld. Een waarborgsom en bankgarantie geven zekerheid ná acceptatie van je bod. Bieden met Zekerheid helpt juist vóórdat je bod wordt gekozen.
Met een Bieden met Zekerheid certificaat wordt vooraf gekeken naar jouw financiële situatie. Daardoor weet je beter wat je verantwoord kunt bieden en of bieden zonder financieringsvoorbehoud mogelijk is.
Dat kan je bod aantrekkelijker maken voor de verkoper, omdat je al tijdens het biedproces laat zien dat je financiering goed is voorbereid.
Samengevat
Een waarborgsom en bankgarantie geven zekerheid aan de verkoper nadat je bod is geaccepteerd. Bij een waarborgsom stort je zelf geld bij de notaris. Bij een bankgarantie staat de bank garant namens jou.
Wil je sterker staan vóórdat je bod wordt gekozen, dan heb je iets anders nodig. Daarvoor is Bieden met Zekerheid bedoeld.